Сколько информации банк вправе требовать при выдаче жилищного кредита?
После истории читательницы о подруге, которой банк запросил обширную информацию при оформлении ипотеки, представитель SEB объясняет, что и почему оценивают банки при выдаче жилищных кредитов.
В редакцию LA.LV обратилась читательница Зане, рассказавшая об опыте своей подруги при оформлении жилищного кредита. По её словам, подруге в банке SEB пришлось предоставить гораздо больше информации, чем ожидалось, в итоге кредит она оформила в Swedbank, где условия оказались выгоднее. Зане поинтересовалась, насколько широкую информацию вообще вправе запрашивать банк и может ли клиент отказаться предоставлять определённые документы.
Что оценивает банк
Руководитель отдела жилищного кредитования SEB Марис Опинцанс поясняет, что при рассмотрении заявки на кредит банк оценивает не только зарплату, но и другие источники дохода, существующие финансовые обязательства, регулярные расходы и информацию об имеющейся недвижимости. Поскольку жилищный кредит — это долгосрочное обязательство, банку важно понимать способность клиента выполнять платежи не только сейчас, но и в будущем.
Зачем нужен договор аренды
Если при оценке платёжеспособности учитывается доход от сдачи недвижимости в аренду, банк может запросить договор аренды, чтобы убедиться в регулярности этого дохода. Информация о другой недвижимости также помогает банку понять общую финансовую ситуацию клиента и объём его обязательств.
Право на отказ
Опинцанс отмечает, что формально клиент вправе не предоставлять запрошенные документы, однако в этом случае у банка может не хватить информации для полноценной оценки заявки, и решение принимается индивидуально.
Поручители и дополнительное обеспечение
Дополнительное обеспечение или созаёмщик могут понадобиться, если основного обеспечения недостаточно либо доходы клиента не соответствуют желаемой сумме кредита. В SEB отмечают, что ежемесячные платежи по всем кредитным обязательствам не могут превышать 40% зарплаты, также учитываются кредитная история, расходы на содержание имущества и алименты.
Представитель SEB подчёркивает, что нет оснований утверждать, будто условия получения жилищных кредитов в последние годы стали строже — кредитование по-прежнему основано на принципах ответственного кредитования. Разница в процентных ставках между банками объясняется различной оценкой риска, стоимостью фондирования и ценовой политикой каждого банка, поэтому клиентам стоит сравнивать предложения нескольких банков.
