Финансовый коуч: правильно выбранный план 2-го пенсионного уровня может изменить накопления на 30–40%
Финансовый коуч Эгия Вейса рассказывает, как выбрать подходящий план второго пенсионного уровня, и почему выступает против досрочного снятия накопленных средств. По её оценке, около трети жителей Латвии до сих пор выбрали план, не соответствующий их возрасту.
Финансовый коуч Эгия Вейса в интервью отметила, что думать о пенсии и способах увеличить будущие накопления никогда не рано. В Латвии действует трёхуровневая пенсионная система, и каждый уровень по-своему влияет на итоговые накопления человека.
Первый уровень зависит от работодателя
Первый пенсионный уровень определяется в основном продолжительностью и объёмом взносов, поэтому важно убедиться, что работодатель добросовестно платит налоги, а не действует в так называемой "серой зоне".
Второй уровень — дело выбора
Вторым уровнем человек может управлять напрямую, выбирая план и управляющего. Вейса советует сравнивать планы на сайте manapensija.lv, который теперь содержит и более подробную информацию о третьем уровне. При выборе плана стоит учитывать возраст — более молодым людям обычно подходят динамичные планы с большей долей вложений в акции и потенциально более высокой доходностью. Также важно сравнивать комиссионные сборы и исторические результаты планов. По оценке Вейсы, около 30–35% жителей Латвии до сих пор состоят в планах, не соответствующих их возрасту.
Коуч категорически высказалась против возможности досрочного снятия средств со второго пенсионного уровня — инициативы, которая ранее уже обсуждалась в парламенте. По её словам, опыт Литвы и Эстонии показывает, что снятые средства чаще тратятся на другие нужды, а не инвестируются, что в долгосрочной перспективе вредит благополучию людей. Она также отметила, что уровень финансовой грамотности жителей Латвии пока недостаточно высок, чтобы такая мера дала положительный эффект.
Третий уровень — добровольный выбор
Взносы в третий пенсионный уровень являются добровольными, и единой формулы для расчёта оптимальной суммы не существует — каждому нужно провести собственные расчёты: вычесть из желаемой пенсии прогнозируемую долю государственной пенсии и, считая в обратном порядке, определить необходимый ежемесячный взнос.
Сама Вейса уже шесть лет инвестирует с целью достичь полной финансовой независимости, то есть создать инвестиционный портфель, который покрывает повседневные расходы без необходимости работать по найму. Ради этой цели её семья инвестирует 30% дохода, стараясь сохранять баланс между текущими и будущими потребностями.
