Что нужно знать перед покупкой страхового полиса

При выборе страхового полиса важна не только цена, но и условия договора — размер собственного риска (франшизы) и то, какие риски действительно включены в покрытие. Об этом говорится в разъяснении, подготовленном совместно с Банком Латвии и Ассоциацией латвийских страховщиков (LAA), которая напоминает о Законе о договоре страхования и Законе о распространении страхования и перестрахования, регулирующих права и обязанности сторон.

Страхование может быть добровольным или обязательным — например, все транспортные средства должны иметь обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО, OCTA). Существует несколько видов страхования: страхование жизни, страхование иного, чем жизнь (имущества, гражданской ответственности, путешествий, несчастных случаев), страхование кредитных обязательств, медицинское и обязательное страхование. LAA разработала азбуку и дорожные карты для девяти видов страхования, чтобы помочь разобраться в процессе покупки.

Сравнение предложений

Перед заключением договора рекомендуется сравнить несколько предложений. В статье приведён пример с частным домом стоимостью 180 000 евро: предложение с полной страховой суммой, широким покрытием рисков и разумной премией выгоднее, чем предложение с заниженной суммой, ограниченным покрытием, высокой франшизой и более высокой премией.

Перед заключением договора страховщик выясняет потребности клиента и готовит предложение с указанием застрахованных рисков, исключений, страховой суммы и премии. Важно внимательно изучить документы и убедиться, что полис покрывает необходимые риски — например, затопление для дома у реки или ущерб от дождевой воды в многоквартирном доме.

Незастрахованные риски

Согласно поправкам, действующим с 1 июля 2026 года, в полисах, выдаваемых физическим лицам, должны указываться как застрахованные, так и незастрахованные риски, чтобы клиент лучше понимал сделанный выбор. На практике клиенты часто выбирают самый дешёвый вариант, не обращая внимания на отсутствующее покрытие — например, отмену поездки, занятия спортом повышенного риска или ущерб от ливневых дождей при страховании имущества.

Полис может выдаваться в электронном виде или на бумаге, а дубликат утерянного полиса можно запросить у страховщика, возможно, за отдельную плату. Кроме того, поправки, действующие с 12 декабря 2025 года, требуют, чтобы условия договоров для физических лиц излагались простым языком — это требование будет вводиться поэтапно для разных видов страхования вплоть до 2028 года.