Центр защиты прав потребителей разъяснил права заемщиков: проверка платежеспособности, отказ от договора и досрочное погашение
Центр защиты прав потребителей Латвии напомнил об основных правах заемщиков — от обязательной оценки платежеспособности до права отказаться от договора или досрочно погасить кредит. Банк Латвии отмечает, что рефинансирование позволяет экономить в среднем до 500 евро в год.
Центр защиты прав потребителей (PTAC) изложил ключевые права потребителей при получении кредитов, которые закреплены в Законе о защите прав потребителей и соответствующих правилах Кабинета министров о потребительском кредитовании.
Оценка платежеспособности — обязанность кредитора
Перед выдачей кредита кредитор должен оценить, сможет ли потребитель его вернуть, в том числе проверив публичные базы данных о доходах и обязательствах заемщика. Если кредит отклонён, потребитель имеет право узнать, какие базы данных были использованы. Ипотечный кредит также может быть отказан, если отношение долговой нагрузки к доходам превышает 40% либо после будущих платежей не остаётся достаточных средств на повседневные расходы.
Если кредитор не провёл должную оценку платежеспособности и это создало для потребителя дополнительную финансовую нагрузку, потребитель может потребовать заменить установленную договором процентную ставку на ставку 6%, предусмотренную Гражданским законом. Однако окончательное решение по такому требованию может принять только суд, если кредитор не согласится добровольно.
Право на информацию, отказ и досрочное погашение
Перед подписанием договора потребитель должен получить стандартизированную информацию, где главным сравнительным показателем является годовая процентная ставка (ГПС) — чем она ниже, тем выгоднее предложение.
Потребитель имеет право в течение 14 дней после заключения договора отказаться от кредита без объяснения причин, но в течение 30 дней обязан вернуть полученную сумму с процентами. Этим правом в отношении ипотечных кредитов пользуются значительно реже, чем в отношении потребительских кредитов.
Кредит можно также погасить досрочно. При переменной процентной ставке компенсация не допускается. При фиксированной ставке, если досрочно возвращаемая сумма превышает 9960 евро, кредитор может потребовать компенсацию в размере 0,5% или 1% от суммы — в зависимости от оставшегося срока договора.
Рефинансирование экономит сотни евро в год
С февраля 2024 года рефинансирование ипотечных кредитов стало проще и дешевле. По данным Банка Латвии, с начала 2025 года ставка была снижена более чем по 13 тысячам кредитов, что позволило заемщикам экономить в среднем 350–500 евро в год, а общая годовая экономия превысила 4,6 миллиона евро.
