В Эстонии банки смогут приостанавливать подозрительные платежи для борьбы с интернет-мошенничеством
Парламент Эстонии (Рийгикогу) принял закон, позволяющий банкам временно приостанавливать подозрительные платежи и обмениваться информацией с полицией и другими финансовыми учреждениями. В прошлом году мошенники выманили у жителей Эстонии почти 30 млн евро.
Банки в Эстонии недавно получили право временно приостанавливать подозрительные платежи и намерены начать им пользоваться. Закон принял Рийгикогу — парламент Эстонии. Он также позволяет банкам общаться с полицией и делиться информацией с другими финансовыми учреждениями. Это ответ на распространение интернет-мошенничества: в прошлом году жители Эстонии потеряли почти 30 млн евро, а вернуть деньги удалось лишь нескольким процентам пострадавших.
Когда банк может вмешаться
Сандра Хорма, руководитель направления по предотвращению мошенничества Ассоциации банков Эстонии, отметила, что поначалу перемены могут устроить не всех клиентов, поскольку люди обычно уверены, что хотят совершить операцию. Банки хотят защитить клиентов именно тогда, когда им ясно, что тот общается с мошенником. Вмешаться банк может, например, если необычно крупная сумма переводится новому получателю. Однако во всех ситуациях банки действовать не могут.
Снятие наличных и использование наличных в 2026 году заметно участились. Хорма признала, что в отделениях банков в таких случаях сделать что-либо было очень трудно. Были и случаи, когда люди утверждали, что должны продать квартиры, так как переезжают в Россию для лечения.
Кто несёт ответственность
В октябре Суд Европейского союза постановил: если мошенник совершает перевод без согласия жертвы, ответственность должен нести и банк, вернув деньги клиенту. Хотя решение считают знаковым, юристы не ждут, что в Эстонии вырастут компенсационные выплаты.
Адвокат Ксения Кравченко пояснила: если клиент получает телефонный звонок, вводит данные для входа и передаёт их мошеннику, банк не считает операцию неавторизованной, ведь клиент доверился тому, кому не следовало.
Несколько месяцев назад в Эстонии рассматривали меру, которая не позволила бы вводить PIN-коды Smart-ID во время телефонного разговора. Решение готово, но от плана отказались, поскольку клиенты ценят удобство выше безопасности. Создатель Smart-ID Калев Пиль сказал, что выявил больше таких сценариев использования, чем ожидал сначала.
