Pētījums: sociālo mediju aizdevumu tirgus balstās uz publiskā kauna bailēm

Tartu Universitātes zinātnieki veikuši pētījumu par neoficiālu aizdevumu tirgu Igaunijas sociālajos tīklos, kas apiet valsts regulējumu. Pētījuma autori Kristjans Pulks un Laura Inno analizēja Facebook grupas, kas veltītas aizdevumiem, kā arī veica intervijas ar aizņēmējiem, aizdevējiem un parādu konsultantiem. Datu vākšana bija sarežģīta, jo dalībnieki nevēlējās runāt. No 125 aizņēmējiem piekrita intervijai tikai 12, bet no 24 aizdevējiem – pieci. Kopumā šādās grupās bija 45 000 dalībnieku; lielākajā grupā bija 14 000 cilvēku, bet aktīvo aizdevēju skaits nepārsniedza 25–30.

Lielākā daļa aizņēmēju izmanto sociālos medijus, lai segtu pamatvajadzības, jo bankas viņiem vairs neizsniedz kredītus. Aizdevēji bieži attaisnoja savu darbību ar ētiskiem apsvērumiem, apgalvojot, ka palīdz cilvēkiem, kuriem liegta piekļuve oficiālajai kreditēšanas sistēmai. Vidējā procentu likme sasniedza gandrīz 600%, savukārt likumā atļautā maksimālā patēriņa kredīta kopējā izmaksu likme Igaunijā ir aptuveni 45%.

Ievērojama daļa aizdevumu netiek atmaksāta. Dažiem aizdevējiem nākas norakstīt katru trešo izsniegto aizdevumu. Vienā izņēmuma gadījumā naudu neatmaksāja 75% aizņēmēju. Šāds tirgus turpina pastāvēt, pateicoties rūpīgai aizņēmēju pārbaudei un stingrām piedziņas metodēm. Aizdevēji novērtē maksātspēju, izmantojot fotogrāfijas un bankas konta izrakstus, taču sistēmā ir nepilnības – pētnieki atklāja gan identitātes zādzības gadījumus, gan aizdevumu izsniegšanu personām, kuras nespēj pieņemt lēmumus.

Ja klients kavē maksājumu, aizdevēji nevēršas oficiālās iestādēs, bet gan publicē parādnieku fotogrāfijas un personīgo saraksti savās lapās. Bailes no publiska kauna ir tik lielas, ka cilvēki piekrīt maksāt prasītās summas, bieži neapzinoties, ka viņiem nav juridiska pienākuma maksāt augļošanas procentus. Savukārt aizdevēji izvairās no tiesas, jo oficiāla iejaukšanies anulētu viņu līgumus un atklātu slēpto darbību. Pētījuma rezultāti publicēti žurnālā "Trends in Organized Crime".