Дешевле ОСАГО? Только для тех, кто действительно это заслуживает
Латвийские водители могли бы получить более дешевый полис ОСАГО, если бы страховщики учитывали не только аварии, но и ежедневные привычки вождения, такие как превышение скорости и агрессивное вождение. В настоящее время система несправедлива, так как аккуратные водители платят наравне с безответственными, поскольку у страховщиков нет данных о мелких нарушениях.
Несколько лет назад Латвия отказалась от системы Bonus–Malus, которая делила водителей на 17 классов риска, в пользу более простого принципа: чем меньше аварий, тем ниже цена. Однако в реальности страховщики имеют информацию только об авариях, а не о регулярных превышениях скорости или агрессивном вождении, если это не зафиксировано полицией. Это означает, что водитель может годами игнорировать правила, и, пока не станет виновником ДТП, система считает его «хорошим» клиентом. В результате ответственные водители платят за безответственных.
Дискуссии об использовании более широких данных о нарушениях ведутся давно, но контраргументы связаны с конфиденциальностью, регулированием и защитой данных. Однако систематическое нарушение правил – это не только частное дело, это риск, который покрывают все остальные. В других странах Европы этот вопрос решают прагматично, учитывая поведение за рулем. Например, в Италии миллионы полисов ОСАГО основаны на телематических данных, где «черные ящики» точно оценивают риск и устанавливают справедливую цену. В Латвии каршеринговые автомобили уже используют такие системы.
Латвийское бюро страховщиков транспортных средств (LTAB) анализирует возможности и работает над решениями, чтобы побудить водителей делиться данными о своем вождении. Ведутся переговоры с государственными и частными партнерами, но внедрение полноценных решений дорого и требует времени. С развитием искусственного интеллекта такие данные могут стать практическим инструментом для ценообразования ОСАГО.
Важно, чтобы использование данных было добровольным и прозрачным. Если человек сам доказывает, что водит безопасно, почему бы ему не платить меньше? Дешевое ОСАГО начинается не в офисе страховщика – оно начинается в тот момент, когда вы запускаете двигатель.
